Solicitar microcréditos rápidos online
Todo el mundo sabe que el capital es fundamental para iniciar o hacer crecer un negocio. Usted necesita comprar suministros, pagar por el equipo, arrendar un edificio o de una flota de vehículos, y tal vez contratar a los empleados o un personal de ventas. Si usted no tiene el dinero en efectivo, que solicitar un préstamo en un banco, ¿verdad? Pero lo que si su negocio es rechazada para un préstamo de los bancos convencionales? ¿Qué pasa cuando el crédito bancario a las pequeñas empresas se contrae? ¿Qué haces? Una opción sería la de solicitar un microcrédito, una pequeña empresa de préstamos que van desde 500 hasta 35,000 euros (ya veces más) que es muy adecuado para las pequeñas empresas o startups que tal vez no tienen un historial de crédito, no puede garantizar los fondos a través de un préstamo bancario, no tienen garantía, o tiene otros factores de riesgo.
Los microcréditos rápidos son a menudo tan pequeños que los bancos comerciales no pueden ser molestados prestar los fondos. En lugar de un banco, es necesario recurrir a una entidad de microcréditos. Las microfinancieras son organizaciones sin ánimo de lucro que trabajan de manera diferente que los bancos. Las microfinancieras ofrecen tamaños de los préstamos más pequeños, por lo general requieren menos documentación que los bancos, y con frecuencia se aplican los criterios de suscripción más flexibles. Hay unos pocos cientos de entidades de microcrédito en todo Estados Unidos y mientras que a menudo cobran tasas de interés ligeramente más altos para los préstamos que los bancos, que han ayudado a 250.000-300.000 pequeñas empresas cada año y prestaron más de 2 billones en todo el país durante los últimos 10 años, según la Asociación para la Oportunidad empresarial (AEO), la asociación comercial para las microfinancieras.
"los microcréditos son realmente para que el empresario de inicio o un empresario en un negocio existente frente a una brecha de capital que necesite asegurar capital para el nuevo equipo o para dar servicio a un contrato," dice Connie Evans, presidente y CEO de AEO, lo que representa 400 microfinancieras en su mayoría sin fines de lucro y organizaciones microempresariales. "Usted no tiene que ser rechazado por una institución financiera convencional. Sin embargo, muchas veces la gente usa microcréditos porque quieren una cantidad más pequeña y una institución financiera típica no se va a considerar una pequeña cantidad para un préstamo."
Las siguientes páginas detallará cómo decidir si un microcrédito es adecuado para su negocio, cómo encontrar una entidad de microcréditos, cómo solicitar un microcrédito y empezar a hacer los pagos.
Los microcréditos rápidos son a menudo tan pequeños que los bancos comerciales no pueden ser molestados prestar los fondos. En lugar de un banco, es necesario recurrir a una entidad de microcréditos. Las microfinancieras son organizaciones sin ánimo de lucro que trabajan de manera diferente que los bancos. Las microfinancieras ofrecen tamaños de los préstamos más pequeños, por lo general requieren menos documentación que los bancos, y con frecuencia se aplican los criterios de suscripción más flexibles. Hay unos pocos cientos de entidades de microcrédito en todo Estados Unidos y mientras que a menudo cobran tasas de interés ligeramente más altos para los préstamos que los bancos, que han ayudado a 250.000-300.000 pequeñas empresas cada año y prestaron más de 2 billones en todo el país durante los últimos 10 años, según la Asociación para la Oportunidad empresarial (AEO), la asociación comercial para las microfinancieras.
"los microcréditos son realmente para que el empresario de inicio o un empresario en un negocio existente frente a una brecha de capital que necesite asegurar capital para el nuevo equipo o para dar servicio a un contrato," dice Connie Evans, presidente y CEO de AEO, lo que representa 400 microfinancieras en su mayoría sin fines de lucro y organizaciones microempresariales. "Usted no tiene que ser rechazado por una institución financiera convencional. Sin embargo, muchas veces la gente usa microcréditos porque quieren una cantidad más pequeña y una institución financiera típica no se va a considerar una pequeña cantidad para un préstamo."
Las siguientes páginas detallará cómo decidir si un microcrédito es adecuado para su negocio, cómo encontrar una entidad de microcréditos, cómo solicitar un microcrédito y empezar a hacer los pagos.
Introducción a microcréditos
Los microcréditos son ideales para los propietarios de pequeñas empresas que operan las microempresas - empresas con menos de cinco empleados - y no pueden acceder a créditos de los bancos convencionales. Estos tipos de préstamos para pequeñas empresas se utilizan con frecuencia para,, negocios basados en la calle, o tienda a base de oficina en el hogar, tales como restaurantes, salones de belleza, y los operadores de taxi. "Nuestros requisitos son establecidos de manera que las personas que no sería capaz de obtener un préstamo de un banco puede obtener un préstamo de nosotros," dice Laura Kozien, director de comunicaciones de ACCION EE.UU., una entidad de microcréditos con sede en la ciudad de Nueva York. "Hacemos el acceso al capital más cerca de alcanzar."
Durante las crisis económicas, el número y tipo de empresas que solicitan microcréditos pueden cambiar. En 2009, más de la mitad de las IMF miembro informó a los OEA que han visto un aumento en el número de empresarios que alcanzan hacia fuera para la capital después de los créditos bancarios más estrictos. Además, dice Evans, los tipos de personas que solicitan microcréditos - se aplican normalmente muchos países de bajos ingresos y los inmigrantes - se ampliaron para incluir los empresarios que habían recibido educación superior y recientemente se quedaron sin trabajo. Ellos tienden a tener calificaciones de crédito más altos, pero todavía no podían obtener préstamos de prestamistas comerciales.
Hay varios pros y los contras de microcréditos.
Los beneficios de los microcréditos
Cada entidad de microcrédito tiene sus propios criterios para determinar la elegibilidad, dice Evans. En general, los solicitantes deben ser mayores de 21 años, aunque ACCION establece la edad de calificación a los 18. También debe ser el único propietario de la empresa o aplicar con copropietarios como co-prestatarios. Debe solicitar un préstamo para fines comerciales.
No es necesario un crédito perfecto para calificar para un micro crédito, ya que las microfinancieras a menudo consideran que su historial de crédito en el contexto de toda la aplicación. Crédito débil puede ser compensado por las ventajas de su aplicación, pero temas como derechos de retención de impuestos pendientes, bancarrotas recientes o pagos morosos recientes por lo general se descalificará.
Hay maneras de evitar algunos de los puntos débiles de su crédito en el pasado. "Sus posibilidades de obtener un microcrédito no descansará exclusivamente en el pasado historial de crédito", dice Evans. Algunos prestatarios no tienen historial de crédito o se cargan con mal crédito como resultado de un divorcio o cualquier otro problema. Las microfinancieras tendrán en cuenta otros factores que el crédito al pesar de sus calificaciones. "Nuestros miembros se verá en la historia de la empresa o si se trata de un nuevo negocio que quieren ver sus planes para ese negocio", dice Evans. "Una de las cosas que es tan especial acerca de las microfinancieras es que también hablará con usted acerca de sus planes, su visión para el negocio. Ellos quieren llegar a conocer a la persona. Una pieza importante de la decisión tiene que relacionarse con sus características. "
El solicitar un microcrédito
solicitar un microcrédito es como solicitar un trabajo. La forma más profesional que manipule el proceso, más probable es que para tener éxito. Dado que este tipo de empresas están en auge al evaluar su carácter, así como su calificación de crédito, asegúrese de demostrar el profesionalismo mediante la presentación de una solicitud de préstamo completa, organizada declaraciones de ingresos y gastos, y pidió la documentación de apoyo. Los solicitantes fuertes demuestran su capacidad para pagar el préstamo a través de flujo de caja positivo y experiencia en su campo. También proporcionan referencias fuertes, los registros bien organizados, y colateral o un co-prestatario para apoyar el préstamo.
Encontrar un microprestamista en su área
El OEA mantiene un sitio web que lista las microfinancieras por estado. Algunas entidades de microcrédito, tales como ACCION EE.UU., tienen la capacidad de hacer préstamos a nivel nacional a través de Internet. La Administración de Pequeños Negocios intenta hacer más capital disponible para microcréditos, trabajando con los prestamistas y hacer disponibles los fondos. La SBA mantiene una lista de las microfinancieras certificados en línea.
Documentación requerida
Una vez que encuentre una entidad de microcrédito, se quiere iniciar el proceso de solicitud. Usted tendrá que proporcionar su microprestamista con un poco de información básica. He aquí una lista:
El cierre del préstamo y comenzar a hacer pagos
Documentos de Cierre
Después de que su préstamo ha sido aprobado, recibirá un conjunto de documentos de cierre de su oficial de préstamo. Asegúrese de que comprende perfectamente los documentos de cierre, especialmente el pagaré, que detalla la cantidad de la fecha del préstamo, tasa de interés y vencimiento. También es una buena idea pedir un plan de amortización, que enumera todos los pagos que se deben largo de la vida del préstamo.Confirmar la mejor manera de llegar a su oficial de préstamo u otro miembro del personal en caso de tener preguntas.
Desembolso
Muchas microfinancieras depositarán su préstamo directamente en su cuenta bancaria (y se debitar pagos de préstamos de la misma cuenta). Si no es así, usted recibirá un cheque con su desembolso del préstamo.
El reembolso
Recuerde, las microfinancieras informan regularmente los pagos a las tres agencias de crédito personales (Experian, Equifax, TransUnion). Los pagos atrasados aparecen como manchas en su informe de crédito, así que asegúrese de pagar a tiempo. La mayoría de las IMF le permitirá elegir su propia fecha de pago, o al menos le dará varias opciones.Los cheques menudo tardan varios días para liberar, así que no espere hasta el último minuto para depositar fondos en su cuenta. Uno de los beneficios de un microcrédito es que dan los individuos con un crédito menos que perfecto la oportunidad de construir y mejorar sus calificaciones de crédito. A menudo, los pagos del sistema, también calificará para menores tasas de interés de los préstamos posteriores.
Asegúrese de mantener la comunicación con su oficial de préstamo u otro miembro del personal designado. Las microfinancieras tienen sus mejores intereses en mente, y la mayoría trabajará con usted para resolver los problemas que ha tenido para hacer pagos, sobre todo en el caso de dificultades inevitables. Sin embargo, no se comunica con su contacto en la entidad de microcrédito le podría dar lugar o que piense que no están dispuestos a pagar.
"Una de las grandes ventajas es la atención de uno-a-uno que puede obtener de un asesor de crédito. Un banco entregará que la aplicación y esperar que usted resuelva por su cuenta ", dice Kozien. "Hay una sensación personal a los préstamos rápidos que hacemos."
En prestamosycreditos.weebly.com tienes la mejor información sobre microcréditos, préstamos y créditos rápidos online, para que puedas obtener financiación online de forma sencilla y sin necesidad de realizar papeleos y sin cumplir apenas requisitos.
Los microcréditos son ideales para los propietarios de pequeñas empresas que operan las microempresas - empresas con menos de cinco empleados - y no pueden acceder a créditos de los bancos convencionales. Estos tipos de préstamos para pequeñas empresas se utilizan con frecuencia para,, negocios basados en la calle, o tienda a base de oficina en el hogar, tales como restaurantes, salones de belleza, y los operadores de taxi. "Nuestros requisitos son establecidos de manera que las personas que no sería capaz de obtener un préstamo de un banco puede obtener un préstamo de nosotros," dice Laura Kozien, director de comunicaciones de ACCION EE.UU., una entidad de microcréditos con sede en la ciudad de Nueva York. "Hacemos el acceso al capital más cerca de alcanzar."
Durante las crisis económicas, el número y tipo de empresas que solicitan microcréditos pueden cambiar. En 2009, más de la mitad de las IMF miembro informó a los OEA que han visto un aumento en el número de empresarios que alcanzan hacia fuera para la capital después de los créditos bancarios más estrictos. Además, dice Evans, los tipos de personas que solicitan microcréditos - se aplican normalmente muchos países de bajos ingresos y los inmigrantes - se ampliaron para incluir los empresarios que habían recibido educación superior y recientemente se quedaron sin trabajo. Ellos tienden a tener calificaciones de crédito más altos, pero todavía no podían obtener préstamos de prestamistas comerciales.
Hay varios pros y los contras de microcréditos.
Los beneficios de los microcréditos
- Los microcréditos hacen capital disponible en pequeñas cantidades para que una empresa no pide prestado más dinero del que necesita - y para que pueda acostumbrarse a hacer los pagos de la deuda antes de que se toma prestado más para la expansión.
- Los microcréditos pueden variar desde unos pocos meses hasta varios años más a menudo se estructuran en forma de préstamos a plazos, que consiste en pagos mensuales iguales de interés y el principio.
- Las microfinancieras a menudo actúan como consejeros y ayudan a nutrir las pequeñas empresas para ayudarles a elaborar planes de negocio, diseñar estrategias de marketing, y comprender su negocio antes de asumir la deuda.
- Las microfinancieras pueden hacer préstamos a las personas con crédito menos que perfecto (una puntuación de crédito de bajo 680), aunque la mayoría requieren algún historial de crédito. Si usted no tiene historial de crédito, usted puede pedir un préstamo "constructor de crédito" - un préstamo pequeño, a corto plazo que permite a las IMF para ayudar a los clientes a establecer y construir su crédito.
- Las tasas de interés anual que se cobra por las microfinancieras tienden a ser ligeramente más altos que los que cobran los bancos. Dependiendo de crédito del prestatario y otros factores como la experiencia en los negocios, las tarifas pueden variar entre el 12 y el 18 por ciento. Pero Evans señala que estas tasas no son tan altas como otra alternativa utilizada con frecuencia por las pequeñas empresas para acceder al capital - préstamos de tarjetas de crédito.
- La cantidad promedio de los préstamos es pequeño - medio de los préstamos de ACCION es $ 6,000 - que a menudo no es suficiente para financiar un negocio o el inicio.
- Los microcréditos tienden a ser un tope de $ 35,000 bajo las directrices de la Administración de Pequeños Negocios, aunque la Casa Blanca ha estado ansioso por el Congreso para elevar ese límite a $ 50.000. Algunas entidades de microcrédito van a prestar hasta $ 50.000 o más, pero las cantidades tienden a limitar el tamaño y el tipo de empresas que se aplican.
Cada entidad de microcrédito tiene sus propios criterios para determinar la elegibilidad, dice Evans. En general, los solicitantes deben ser mayores de 21 años, aunque ACCION establece la edad de calificación a los 18. También debe ser el único propietario de la empresa o aplicar con copropietarios como co-prestatarios. Debe solicitar un préstamo para fines comerciales.
No es necesario un crédito perfecto para calificar para un micro crédito, ya que las microfinancieras a menudo consideran que su historial de crédito en el contexto de toda la aplicación. Crédito débil puede ser compensado por las ventajas de su aplicación, pero temas como derechos de retención de impuestos pendientes, bancarrotas recientes o pagos morosos recientes por lo general se descalificará.
Hay maneras de evitar algunos de los puntos débiles de su crédito en el pasado. "Sus posibilidades de obtener un microcrédito no descansará exclusivamente en el pasado historial de crédito", dice Evans. Algunos prestatarios no tienen historial de crédito o se cargan con mal crédito como resultado de un divorcio o cualquier otro problema. Las microfinancieras tendrán en cuenta otros factores que el crédito al pesar de sus calificaciones. "Nuestros miembros se verá en la historia de la empresa o si se trata de un nuevo negocio que quieren ver sus planes para ese negocio", dice Evans. "Una de las cosas que es tan especial acerca de las microfinancieras es que también hablará con usted acerca de sus planes, su visión para el negocio. Ellos quieren llegar a conocer a la persona. Una pieza importante de la decisión tiene que relacionarse con sus características. "
El solicitar un microcrédito
solicitar un microcrédito es como solicitar un trabajo. La forma más profesional que manipule el proceso, más probable es que para tener éxito. Dado que este tipo de empresas están en auge al evaluar su carácter, así como su calificación de crédito, asegúrese de demostrar el profesionalismo mediante la presentación de una solicitud de préstamo completa, organizada declaraciones de ingresos y gastos, y pidió la documentación de apoyo. Los solicitantes fuertes demuestran su capacidad para pagar el préstamo a través de flujo de caja positivo y experiencia en su campo. También proporcionan referencias fuertes, los registros bien organizados, y colateral o un co-prestatario para apoyar el préstamo.
Encontrar un microprestamista en su área
El OEA mantiene un sitio web que lista las microfinancieras por estado. Algunas entidades de microcrédito, tales como ACCION EE.UU., tienen la capacidad de hacer préstamos a nivel nacional a través de Internet. La Administración de Pequeños Negocios intenta hacer más capital disponible para microcréditos, trabajando con los prestamistas y hacer disponibles los fondos. La SBA mantiene una lista de las microfinancieras certificados en línea.
Documentación requerida
Una vez que encuentre una entidad de microcrédito, se quiere iniciar el proceso de solicitud. Usted tendrá que proporcionar su microprestamista con un poco de información básica. He aquí una lista:
- Una identificación del gobierno - como por ejemplo un número de seguro social o número de identificación del contribuyente (ITIN).
- Prueba de ingresos o algo para demostrar un flujo de caja en el negocio.
- estados financieros. Para los negocios establecidos, los estados financieros tales como cuentas de resultados o sus estados de cuenta de QuickBooks. En algunos casos, se pueden requerir declaraciones de impuestos o estados financieros profesionales.
- Lo que el préstamo será utilizado para. Una estética agradable descripción de lo que el préstamo será utilizado para - planes detallados para aumentar las operaciones de negocios y las ganancias son más propensos a ser aprobado.
- Un plan de negocios. Para nuevas empresas, se requerirá un detallado Proyecciones del plan de negocio y flujo de efectivo. Escribir un plan de negocios también puede ayudar a identificar sus metas profesionales y estrategias para el éxito.
- Inversión. El propietario de la empresa tendrá que demostrar su inversión en el negocio; esto puede incluir los gastos en efectivo y "ayuda mutua".
- Colateral. Los bienes personales y de negocios se pueden utilizar para obtener un préstamo; esto puede incluir equipos, coches u otros activos.
- Referencias. Es posible que tenga una lista de referencias personales y profesionales.
El cierre del préstamo y comenzar a hacer pagos
Documentos de Cierre
Después de que su préstamo ha sido aprobado, recibirá un conjunto de documentos de cierre de su oficial de préstamo. Asegúrese de que comprende perfectamente los documentos de cierre, especialmente el pagaré, que detalla la cantidad de la fecha del préstamo, tasa de interés y vencimiento. También es una buena idea pedir un plan de amortización, que enumera todos los pagos que se deben largo de la vida del préstamo.Confirmar la mejor manera de llegar a su oficial de préstamo u otro miembro del personal en caso de tener preguntas.
Desembolso
Muchas microfinancieras depositarán su préstamo directamente en su cuenta bancaria (y se debitar pagos de préstamos de la misma cuenta). Si no es así, usted recibirá un cheque con su desembolso del préstamo.
El reembolso
Recuerde, las microfinancieras informan regularmente los pagos a las tres agencias de crédito personales (Experian, Equifax, TransUnion). Los pagos atrasados aparecen como manchas en su informe de crédito, así que asegúrese de pagar a tiempo. La mayoría de las IMF le permitirá elegir su propia fecha de pago, o al menos le dará varias opciones.Los cheques menudo tardan varios días para liberar, así que no espere hasta el último minuto para depositar fondos en su cuenta. Uno de los beneficios de un microcrédito es que dan los individuos con un crédito menos que perfecto la oportunidad de construir y mejorar sus calificaciones de crédito. A menudo, los pagos del sistema, también calificará para menores tasas de interés de los préstamos posteriores.
Asegúrese de mantener la comunicación con su oficial de préstamo u otro miembro del personal designado. Las microfinancieras tienen sus mejores intereses en mente, y la mayoría trabajará con usted para resolver los problemas que ha tenido para hacer pagos, sobre todo en el caso de dificultades inevitables. Sin embargo, no se comunica con su contacto en la entidad de microcrédito le podría dar lugar o que piense que no están dispuestos a pagar.
"Una de las grandes ventajas es la atención de uno-a-uno que puede obtener de un asesor de crédito. Un banco entregará que la aplicación y esperar que usted resuelva por su cuenta ", dice Kozien. "Hay una sensación personal a los préstamos rápidos que hacemos."
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