Préstamos para emergenciasSi ha tenido dificultades para ahorrar dinero, un gasto de emergencia significativo puede causar una cantidad increíble de estrés. Dependiendo de su situación, es posible que pueda obtener un préstamo de emergencia a través de un prestamista personal, prestamista de créditos rápidos o incluso el emisor de su tarjeta de crédito.
Sin embargo, antes de presentar la solicitud, considere alternativas que potencialmente puedan ahorrarle algo de dinero a largo plazo. |
¿Qué es un préstamo de emergencia? |
Un préstamo de emergencia puede presentarse en diferentes formas, incluidos préstamos personales, préstamos rápidos y adelantos en efectivo de tarjetas de crédito.
Préstamos personales Debido a que los préstamos personales generalmente no tienen muchas restricciones, si es que tienen alguna, sobre cómo usar sus fondos, puede usarlos si su automóvil se descompone, pierde su trabajo, se rompe un electrodoméstico importante o casi cualquier otra cosa. Los términos de los préstamos personales pueden variar según el prestamista desde menos de un año hasta varios años, pero a menudo puede obtener acceso a más efectivo a través de préstamos personales que las dos opciones que se enumeran a continuación. Sin embargo, tiene que solicitar el préstamo personal, y los términos de aprobación y préstamo generalmente se basan en su solvencia. Además, si bien algunos prestamistas personales ofrecen financiamiento rápido, es posible que otros no obtengan su efectivo hasta varios días después de la aprobación. Las tasas de interés para las que será elegible pueden variar desde un solo dígito hasta más del 100%, según el prestamista y su situación crediticia. Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito son fáciles de conseguir si ya tiene una cuenta. Simplemente lleve su tarjeta a un cajero automático o sucursal bancaria y proporcione su PIN de cuatro dígitos para solicitar el dinero. A continuación, puede utilizar el efectivo para lo que desee. Sin embargo, hay algunas cosas a tener en cuenta antes de solicitar un adelanto en efectivo. Primero, los adelantos en efectivo generalmente se evalúan con una TAE más alta que las compras regulares, y no hay período de gracia, lo que significa que los intereses comienzan a acumularse de inmediato. Además, los emisores de tarjetas de crédito suelen aplicar una tarifa de anticipo en efectivo, que puede costarle un 5% adicional o más del monto de la transacción. Y debido a que las tarjetas de crédito no tienen términos de pago establecidos, es posible que le lleve varios años devolver ese dinero si no tiene cuidado. Por último, las tarjetas de crédito suelen tener un límite de adelanto de efectivo que es inferior al límite de crédito de su cuenta. Entonces, si tiene un límite de $ 3,000 en su tarjeta, es probable que no pueda obtener esa cantidad total en efectivo. Consulte el último extracto de su tarjeta de crédito o llame al número que figura en el reverso de su tarjeta para averiguar cuánto puede pedir prestado en efectivo. Préstamos rápidos Los préstamos rápidos generalmente son préstamos pequeños, a menudo por debajo de 500 euros, que puede usar para cualquier cosa que desee. Por lo general, puede solicitar uno en línea o en persona. Estos préstamos se han vuelto populares porque son fáciles de obtener. Los requisitos de crédito son mucho menos estrictos en comparación con los préstamos personales, y algunos prestamistas de créditos rápidos no realizan una investigación crediticia estricta ni se aseguran de que pueda pagar la deuda en absoluto. Sin embargo, los préstamos rápidos generalmente cobran tasas de interés exorbitantes, con una tasa de porcentaje anual promedio (TAE) de aproximadamente 400%. Además, los préstamos rápidos a menudo tienen un plazo de pago de solo dos semanas, lo que le brinda poco tiempo para cubrir sus gastos de emergencia y reunir el efectivo para pagar la deuda. |
Pasos para obtener un préstamo de emergencia |
Si está experimentando una emergencia financiera, su primer instinto puede ser tratar de obtener efectivo lo más rápido posible. Pero antes de sacar su tarjeta de crédito o dirigirse hacia abajo para obtener préstamos urgentes para emergencias, considere estos pasos. 1. Verifique su puntaje de crédito Dependiendo de dónde se encuentre su crédito, un tipo de préstamo puede ser mejor que otro. Por ejemplo, si su crédito se considera justo o mejor, ese es un Score ☉ de 580 o más: es posible que pueda obtener mejores tasas de interés y condiciones de préstamo con un préstamo personal que con otras opciones. Incluso si su puntaje de crédito se considera pobre, hay algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales a corto plazo con mejores condiciones que los préstamos rápidos. Tómese unos minutos para comprobar su Score y averiguar qué opciones son realistas para su situación. 2. Compare precios Si está pensando en obtener un préstamo personal , tómese un tiempo para buscar y comparar las tasas de interés y los términos del préstamo de varios prestamistas personales antes de solicitar uno. Con Creditea, incluso puede verificar las ofertas de tasas de varios prestamistas en un solo lugar, según sus puntajes crediticios. Esto puede permitirle elegir fácilmente el prestamista que le permitirá ahorrar más dinero. Si está considerando un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito y tiene varias tarjetas de crédito, verifique las tarifas de adelanto en efectivo y las APR en cada una de sus tarjetas para ver cuál le cobrará menos. Además, asegúrese de consultar los límites de anticipos en efectivo para asegurarse de que puede obtener el dinero que necesita sin utilizar demasiadas tarjetas de crédito. Debido a que los préstamos rápidos generalmente tienen condiciones mucho menos favorables que los préstamos personales y los adelantos en efectivo de tarjetas de crédito, es mejor evitarlos por completo. 3. Considere alternativas Antes de enviar una solicitud para un préstamo personal o solicitar un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito, asegúrese de buscar otras opciones que podrían ahorrarle algo de dinero. Incluso puede encontrar soluciones de nicho para su necesidad de emergencia específica. Más sobre esas opciones a continuación. ¿Cuándo tiene sentido obtener un préstamo de emergencia? Si no tiene suficientes ahorros para cubrir un gasto de emergencia, un préstamo de emergencia puede ayudarlo a cerrar la brecha. Sin embargo, dependiendo de su situación crediticia, algunos préstamos de emergencia podrían hacer más daño que bien a largo plazo. Si su crédito está en buena forma, es posible que pueda obtener un préstamo personal con una tasa de interés razonable, pero los adelantos en efectivo de las tarjetas de crédito suelen ser más baratos que los préstamos personales por mal crédito. Incluso si puede calificar para un préstamo personal con una tasa de interés decente, puede tener sentido considerar otras opciones en su lugar. ¿Puedo obtener un préstamo de emergencia con mal crédito? Es posible calificar para un préstamo de emergencia con mal crédito . Sin embargo, si espera calificar para un préstamo personal, sus opciones serán limitadas. Por lo general, puede esperar una tasa de interés superior al 30% o incluso de tres dígitos, dependiendo de qué tan complicado sea su historial crediticio. También es posible obtener un préstamo personal sin una verificación de crédito . Algunos prestamistas utilizan datos crediticios alternativos, como información de cuentas bancarias, para determinar su solvencia. Además, leyendo la verdad de los créditos rápidos y algunas compañías de préstamos personales con malos antecedentes crediticios no realizarán una verificación de crédito, pero sus tasas de interés suelen ser astronómicamente altas, por lo que es probable que la compensación no valga la pena. Con un anticipo en efectivo de la tarjeta de crédito, no hay verificación de crédito adicional cuando envía su solicitud, por lo que su puntaje crediticio no importa. ¿Cuáles son otras formas de acceder a los fondos rápidamente? Antes de apretar el gatillo para un préstamo de emergencia, aquí hay algunas alternativas que podrían ahorrarle dinero y hacer su vida un poco más fácil.
Tome medidas para prepararse para la próxima emergencia Es imposible predecir cuándo ocurrirán las emergencias, así que una vez que haya logrado recuperarse de la actual, tome algunas medidas para prepararse para la siguiente. Empiece por presupuestar dinero específicamente para emergencias. Algunos bancos pueden incluso permitirle abrir cuentas de ahorro adicionales para este propósito. Si el dinero es escaso, es posible que no pueda ahorrar mucho, pero cualquier cantidad puede hacer que sea más fácil capear la próxima tormenta cuando llegue. Además, trabaje para mejorar su crédito para que tenga más opciones de financiamiento si se encuentra en la misma posición en el futuro. Eso incluye revisar su informe de crédito para abordar posibles problemas y errores, pagar sus facturas a tiempo, mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito y evitar deudas a menos que sea absolutamente necesario aquí. Si bien estos pasos no lo inocularán de futuras emergencias, pueden brindarle un poco de tranquilidad al saber que estará más preparado para cuando ocurran invariablemente. |